都内に住む30代の夫婦、田中さんと由美さんは新居購入を決意しました。気に入った物件も見つかり、次に決めるのは住宅ローンの金利タイプです。しかし、「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶべきかで迷っていました。
「変動金利は金利が低いし、月々の返済も抑えられるみたいだよ。」
「でも、将来金利が上がったら返済額が増えるんでしょ？」と由美さん。
田中さんは、ネットで調べた情報を基に話し始めました。
金利タイプの違いを理解する
田中さんによると、住宅ローンの金利タイプは大きく分けて2つ。変動金利型は半年ごとに金利が見直される一方で、固定金利型は借り入れ時の金利が完済まで変わりません。
「変動金利って、今は0.4%くらいなんだって。固定金利の『フラット35』は1%台後半だから、最初の返済額が全然違うんだよ。」
「でも、固定金利なら金利が上がっても安心だよね。それに、長期金利が影響するんでしょ？今は上がり始めているってニュースで見た気がするけど…。」
変動金利のメリットとリスク
夫婦は、変動金利の仕組みについても調べました。政策金利に影響される変動金利は、銀行の優遇サービスによって適用金利が低く抑えられることが多いようです。しかし、金利が上昇した場合、返済額が増える可能性があります。
さらに、田中さんは「5年ルール」と「125%ルール」を知り、不安が和らぎました。変動金利でも、返済額が急激に増えない仕組みがあるのです。ただし、このルールにはデメリットもあると由美さんが指摘します。
「元金の返済が遅れるから、総返済額が増えちゃうかもしれないんだって。」
固定金利の安定性
一方、固定金利は長期金利が影響するため、将来の金利動向を心配しなくてもいいのが強みです。由美さんは、「最初から金利が決まっている方が安心だね」と言います。
しかし田中さんは、「金利が高めだから、今の収入では返済が大変かもしれない。」と現実を見据えます。
二人が出した結論
悩んだ末、田中さん夫婦は「固定期間選択型」を選ぶことにしました。当初10年間は金利を固定し、その後は変動金利になるプランです。
「これなら最初の10年は金利の心配をしなくていいし、その間に繰り上げ返済で元金を減らすこともできるよ。」
「そうだね。家計に余裕ができたら、その都度返済額を増やしていこう。」
住宅ローンの選択は家計に大きな影響を与えます。迷ったら、不動産売却や住宅ローンのプロに相談するのが安心です。もし現在お住まいの住居を売却する予定であれば「不動産売却王」の無料オンライン査定を試してみませんか？必要に応じて、その後のプランを専門家がサポートさせていただくことも可能です。
金利の負担を減らし、安心した生活を手に入れる一歩を踏み出しましょう。
